Acidentes fakes? Seguradoras fazem alerta sobre o golpe da IA
Faudes com inteligência artificial se tornaram uma ameaça crescente para seguradoras de veículos, obrigando o setor a inovar na detecção de golpes sofisticados.
No ano de 2023, a inteligência artificial (IA) foi destaque no dicionário Collins como a palavra do ano, refletindo sua influência crescente em diversas áreas.
Com a popularização da IA generativa, a tecnologia não apenas trouxe melhorias, como o aumento da produtividade, mas também desafios significativos, principalmente no combate às fraudes em setores como o de seguros de automóveis.
Historicamente, o setor de seguros tem sido alvo de tentativas de fraude, incluindo montagens e falsificações. Com o avanço da tecnologia, essas práticas ilícitas se sofisticaram ainda mais.
A chegada da IA representa um novo nível de complexidade, exigindo que as seguradoras aprimorem continuamente suas técnicas de detecção e prevenção de fraudes.
Impacto das fraudes de sinistros para seguradoras
(Foto: iStock)
Fraudes em sinistros, como batidas de carros e incêndios criminosos, sempre foram um desafio para as seguradoras. Antes da popularização da IA, essas fraudes envolviam estratégias como a simulação de engavetamentos e incêndios intencionais.
Essas práticas visavam evitar ou reduzir o pagamento de franquias e obter indenizações indevidas, segundo especialistas. Porém, com o avanço da tecnologia, a história agora é outra.
Como a IA facilita novos golpes?
Com o desenvolvimento do machine learning e de outras ferramentas de IA, a geração de imagens, vídeos e áudios falsos tornou-se mais acessível.
Isso possibilita a criação de provas fraudulentas, como deepfakes, que são difíceis de identificar. Representantes do setor destacam que os golpes mais comuns envolvem documentos falsos e a adulteração de imagens de veículos.
Consequências para consumidores
Embora as fraudes afetem diretamente as seguradoras, os consumidores também sentem o impacto. Segundo a Associação de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), as seguradoras perdem, em média, 5% da receita anual devido a fraudes.
Este prejuízo é repassado aos consumidores por meio de aumentos nos preços dos seguros para manter a competitividade e a lucratividade.
IA como aliada na defesa contra fraudes
Apesar dos desafios, a IA também pode ser uma ferramenta valiosa para combater fraudes. As seguradoras estão investindo em tecnologias avançadas, incluindo IA e analytics, para melhorar a detecção de manipulações e adulterações.
Essas ferramentas visam identificar fraudes desde o pedido de cotação até o pagamento do sinistro, fortalecendo a cadeia de valor do seguro.
Além de aprimorar ferramentas de combate à fraude, as companhias precisam treinar seus examinadores e promover a troca de informações entre empresas.
A responsabilidade no uso da IA e o tratamento ético dos dados dos clientes também são fundamentais para a proteção contra ataques cibernéticos. Embora os casos de fraudes com IA sejam raros atualmente, espera-se que aumentem com o avanço da tecnologia.
