Acidentes fakes? Seguradoras fazem alerta sobre o golpe da IA

Faudes com inteligência artificial se tornaram uma ameaça crescente para seguradoras de veículos, obrigando o setor a inovar na detecção de golpes sofisticados.

No ano de 2023, a inteligência artificial (IA) foi destaque no dicionário Collins como a palavra do ano, refletindo sua influência crescente em diversas áreas.

Com a popularização da IA generativa, a tecnologia não apenas trouxe melhorias, como o aumento da produtividade, mas também desafios significativos, principalmente no combate às fraudes em setores como o de seguros de automóveis.

Historicamente, o setor de seguros tem sido alvo de tentativas de fraude, incluindo montagens e falsificações. Com o avanço da tecnologia, essas práticas ilícitas se sofisticaram ainda mais.

A chegada da IA representa um novo nível de complexidade, exigindo que as seguradoras aprimorem continuamente suas técnicas de detecção e prevenção de fraudes.

Impacto das fraudes de sinistros para seguradoras

(Foto: iStock)

Fraudes em sinistros, como batidas de carros e incêndios criminosos, sempre foram um desafio para as seguradoras. Antes da popularização da IA, essas fraudes envolviam estratégias como a simulação de engavetamentos e incêndios intencionais.

Essas práticas visavam evitar ou reduzir o pagamento de franquias e obter indenizações indevidas, segundo especialistas. Porém, com o avanço da tecnologia, a história agora é outra.

Como a IA facilita novos golpes?

Com o desenvolvimento do machine learning e de outras ferramentas de IA, a geração de imagens, vídeos e áudios falsos tornou-se mais acessível.

Isso possibilita a criação de provas fraudulentas, como deepfakes, que são difíceis de identificar. Representantes do setor destacam que os golpes mais comuns envolvem documentos falsos e a adulteração de imagens de veículos.

Consequências para consumidores

Embora as fraudes afetem diretamente as seguradoras, os consumidores também sentem o impacto. Segundo a Associação de Examinadores de Fraude Certificados (ACFE), as seguradoras perdem, em média, 5% da receita anual devido a fraudes.

Este prejuízo é repassado aos consumidores por meio de aumentos nos preços dos seguros para manter a competitividade e a lucratividade.

IA como aliada na defesa contra fraudes

Apesar dos desafios, a IA também pode ser uma ferramenta valiosa para combater fraudes. As seguradoras estão investindo em tecnologias avançadas, incluindo IA e analytics, para melhorar a detecção de manipulações e adulterações.

Essas ferramentas visam identificar fraudes desde o pedido de cotação até o pagamento do sinistro, fortalecendo a cadeia de valor do seguro.

Além de aprimorar ferramentas de combate à fraude, as companhias precisam treinar seus examinadores e promover a troca de informações entre empresas.

A responsabilidade no uso da IA e o tratamento ético dos dados dos clientes também são fundamentais para a proteção contra ataques cibernéticos. Embora os casos de fraudes com IA sejam raros atualmente, espera-se que aumentem com o avanço da tecnologia.

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