Investir ou financiar? Descubra como driblar os juros na compra do carro novo
Descubra as vantagens de investir em vez de financiar um carro e aprenda a utilizar ferramentas que auxiliam nesse planejamento financeiro.
A compra de um carro, seja ele novo ou usado, representa um significativo compromisso financeiro para muitos brasileiros. O financiamento é uma prática comum; contudo, os altos juros mensais de cerca de 1,9% dificultam o acesso ao crédito.
Por outro lado, investir pode ser uma alternativa vantajosa para aqueles que não têm pressa na aquisição.
Muitos consumidores desconhecem a possibilidade de acumular recursos por meio de aplicações financeiras contínuas. Essa estratégia permite que os juros trabalhem a favor do comprador, potencialmente aumentando o montante disponível para a compra à vista.
Além disso, ferramentas como a Calculadora do Cidadão, desenvolvida pelo Banco Central, são essenciais para comparar essas opções.
Utilizar ferramentas de cálculo financeiro pode ser um diferencial ao planejar a compra de um carro. A Calculadora do Cidadão, por exemplo, possibilita a simulação tanto de financiamentos quanto de investimentos, permitindo avaliar o retorno mais favorável.
Os consumidores podem inserir dados como prazo, taxa de juros e valor financiado para obter uma visão clara sobre a melhor decisão financeira.
A melhor opção: financiamento ou investimento?
Adquirir um veículo financiado pode parecer simples à primeira vista, mas os custos adicionais são consideráveis.
Por exemplo, ao financiar um Fiat Mobi com entrada de 15%, em 24 parcelas de R$ 3.247,30, o comprador paga R$ 77.935,20 no total. Os juros representam uma parcela significativa desse valor.
Para ilustrar, considere um Fiat Mobi cujo preço à vista é R$ 73 mil. Com uma entrada de 15%, o valor a ser financiado é de R$ 62,05 mil. Após 24 meses, a soma paga será de R$ 77.935,20, dos quais R$ 15.885,20 correspondem apenas aos juros.
Por outro lado, investir pode ser muito mais lucrativo, principalmente se o comprador não tiver urgência. Com a atual Taxa Selic anual de 10,40%, dividida em 12 meses, o retorno mensal é de aproximadamente 0,86%.
Ao investir os mesmos R$ 3.247,30 mensais por 24 meses, o valor final pode chegar a R$ 86.670,62.
Comparação de cenários
- Financiamento: total pago – R$ 77.935,20
- Investimento: valor final – R$ 86.670,62
No cenário de investimento, além de evitar juros, o montante acumulado é significativamente maior, especialmente se o valor da entrada também for investido.
Os consumidores devem sempre se informar sobre as condições de financiamento e investir com o auxílio de instituições financeiras confiáveis para evitar fraudes.
Com planejamento adequado, o sonho do carro próprio pode tornar-se realidade de maneira financeiramente responsável.
